Kredyty samochodowe - która opcja jest najlepsza?

• Autor: Grzegorz

Większość Polaków finansuje zakup auta kredytem bankowym. Takie rozwiązanie niesie za sobą wiele korzyści – wystarczy wnieść niewielką wpłatę własną, a następnie spłacać nieduże zobowiązania co miesiąc. Aby jednak tego rodzaju zewnętrzne finansowanie było opłacalne, warto przeanalizować różne rodzaje kredytów samochodowych.

Banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom kredytobiorców, proponując różnorodne wsparcie finansowe. Poza klasycznymi pożyczkami gotówkowymi, zakup pojazdu można sfinansować poprzez zaciągnięcie standardowego kredytu samochodowego lub tzw. kredytu balonowego. Zastanawiasz się jakie rodzaje kredytów samochodowych będą najlepsze? Oto za i przeciw poszczególnych opcji.

Pożyczka gotówkowa na samochód – to się opłaca?
Tego rodzaju wsparcie finansowe zaciągane jest głównie z myślą o zakupie aut używanych. Potrzebne są wówczas niewielkie kwoty, które wpisują się w maksymalne limity pożyczek bankowych.

Na korzyść takiego rozwiązania przemawia m.in.:

• możliwość sfinansowania dowolnego pojazdu – niezależnie od jego rocznika i źródła pochodzenia,
• uproszczone procedury – ogranicza to formalności do niezbędnego minimum,
• możliwość przeznaczenia części pieniędzy na inny cel.

Minusem pożyczki gotówkowej są dość wysokie koszty finansowania – w porównaniu z innymi kredytami pozwalającymi sfinansować zakup samochodu.

Standardowy kredyt samochodowy – za i przeciw
Typowy kredyt samochodowy to rozwiązanie wybierane znacznie częściej niż pożyczka gotówkowa. Plusem takiej formy finansowania jest są m.in.:

• niższe koszty całkowite wynikające np. z niższego oprocentowania,
• możliwość finansowania nawet najdroższych samochodów – o ile pozwala na to zdolność kredytowa,
• opcja dopełnienia formalności bezpośrednio u dealera.

Minusem kredytu samochodowego może być to, iż kredytobiorca nie jest jedynym właścicielem pojazdu. Bank zostaje współwłaścicielem – auto przechodzi na własność po spłacie całości zobowiązania.

Kredyt balonowy – tak czy nie?
Kredyt balonowy to specyficzny rodzaj kredytu samochodowego, którego cechą charakterystyczną są niskie miesięczne raty oraz wysoka ostatnia rata, tzw. balonowa.

Taka forma finansowania niesie za sobą sporo korzyści:

• nie obciąża nadmiernie domowego budżetu,
• nie wymaga wysokiego wkładu własnego,
• pozwala na wymianę samochodu na nowy po 3-4 latach.

Przykładem kredytu balonowego jest Kredyt SMARTPLAN na nowe samochody (RRSO 8,41%) dostępny w ofercie Toyota Banku. Decydując się na taką formę finansowania:

• płacisz raty niższe nawet o 40%,
• wpłata własna jest dostępna już od 10% wartości pojazdu,
• możesz wymienić samochód na nowy – bez konieczności angażowania dodatkowych środków własnych.

Minusem jest wysoka rata balonowa, jednak można ją uregulować nie tylko gotówką. W grę wchodzi zaciągnięcie kredytu refinansowego lub sprzedaż pojazdu dealerowi – wówczas pieniądze przeznaczane są na spłatę ostatniej raty oraz wkład własny kolejnego kredytu balonowego.

Który kredyt samochodowy będzie korzystnym rozwiązaniem? Tutaj nie ma jedynej słusznej odpowiedzi, dlatego musisz przeanalizować wady i zalety w odniesieniu do własnych potrzeb i oczekiwań.